最新银行风险管理心得 商业银行操作风险心得体会(大全9篇)

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银行风险管理心得篇一

作为商业银行的从业者，我们深知“操作风险”对银行运营的影响。操作风险是指由内部交易、人员、系统或流程错误或失误或者由外部事件导致的财务损失，它是金融风险管理中最为重要的风险之一。因此，必须充分认识操作风险的本质和缘由，并采取积极有效的措施，加强操作风险管理。以下是本人在工作中的一些心得体会，供大家参考。

段二：加强风险意识

首先，在商业银行操作风险管理中，建立风险管理意识非常重要。银行员工应该明确自己所从事的业务和操作环节涉及到哪些风险，要认识到操作风险管理工作对银行的重要性，充分了解操作风险缘由，强化防范意识，以减少损失。

段三：严格执行制度，并掌握业务知识

其次，银行员工一定要严格遵守银行的各项制度规范，并学习掌握相关业务知识。对业务风险的正确评估和把握，是关键的问题。对内，则要做好监督和管理，保证各部门、各个环节的操作规范和制度执行；对外，要了解市场状况，对各项业务进行谨慎评估和决策，确保风险可控。

段四：加强内控，发扬实干精神

第三，加强内部控制，是防范操作风险的长期有效措施。首先，要进行风险评估、制定风险控制策略，规范风险管理流程。其次，严格控制业务操作环节，大力推进自动化系统建设，减少人员的错误干预。再次，要发扬实干精神，建立良好的防范体系，建立健全的内部控制和管理风险的控制机制。

段五：完善应急预案，实施风险回避策略

最后，实施风险回避策略是操作风险管理的重要级别。一旦风险出现，要根据风险的性质和程度，及时制定应急预案，减少损失。同时，应该积极确立风险回避策略，建立完善的风险评估体系，减少风险的发生和损失。

总之，操作风险管理需要工作人员全体团结一心、通力合作，共同落实；要针对性地采取措施分析风险，制定对策来防范风险；同时加强员工的风险意识培养，做好信息沟通和应急处理工作。以上五点就是基本措施，希望各位同仁不断总结经验、加强风险管理、努力提高业务能力和操作水平，为商业银行的可持续发展贡献自己的力量。

银行风险管理心得篇二

总行在全行开展“合规大行动”活动，深入贯彻落实_________，坚持以管理促经营、以改革促发展，围绕影响全行管理质量、管理水平、管理效能的关键环节和重点领域，长短结合，标本兼治，持续优化制度流程，创新管理工具，完善管理机制，强化信息支撑，提高员工素质，着力解决管理领域的基础性、机制性和瓶颈性问题，提升管理科学化、精细化和信息化水平，进一步增强市场竞争力、风险控制力和价值创造力，为打造优秀大型上市银行提供坚强的管理基础支撑。

通过开展“合规大行动”的学习，我深刻的熟悉到，合规大行动教育活动是在特定的历史时期形成具有邮储银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是邮储银行治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了邮储银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次“基础管理提升年”活动的开展和“合规大行动”的学习获得自己的心得体会：

一、加强合规大行动教育，是提高经营治理水平的需要。

教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规大行动教育的熟悉，使之成为企业合规大行动建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规大行动教育的熟悉，员工是企业合规大行动建设的主体，又是企业合规大行动的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规大行动企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，力求使农行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规大行动建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规大行动建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规大行动教育，是建立长效发展机制的需要。

企业合规大行动教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在农行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规大行动，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规大行动。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规大行动精华。

三、加强合规大行动教育，是提高经济效益的需要。

加强合规大行动教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

开展“合规大行动”的学习提高了我行员工的思想意识和业务规范的提升，为我行成为优秀的上市公司打下坚实的基础，全行员工更加紧密有效地围绕在新一届总行党委的周围，将邮行的未来建设的更加美好!

银行风险管理心得篇三

最近，本人在互联网上关注了一些银行声誉风险案件的新闻。在看完这些报道后，我深感银行声誉风险对于银行和社会的危害性。

首先，银行声誉风险会对银行的经营产生不良影响。银行的声誉是其发展壮大的重要保障。一旦银行因为某些事件而产生声誉风险，可能会导致大量客户流失，影响银行业务的发展和利益的实现。其次，银行声誉风险也会对整个社会造成负面影响。如果银行失去了公信力，人们对于金融市场的信任度也会降低，进而引起整个社会信用体系的动荡不安。

银行的声誉风险有很多种类型，其中最常见的是员工行为和业务操作风险。银行的员工不法行为、违反规定产生的业务操作上的失误等都可能导致银行声誉风险。如何防范和应对这些风险，是银行管理者需要着重关注的问题。

在防范银行声誉风险方面，我认为需要从以下几个方面着手：

一是加强银行的内部管理。银行在日常工作中应该对员工进行严格管理，建立健全的内部控制制度，加强对业务操作的监控和检查，及时发现和纠正内部问题。同时也需要通报银行员工在岗位工作中的行为规范和注意事项，使员工在岗位上始终保持高度的责任感和警惕性。

二是加强对客户信用评估的力度。银行在与客户开展业务时，应该根据客户的信用等级来开展相应的业务，避免因为开展高风险的业务而给银行带来潜在风险。银行也可以通过加强客户信用评估来避免因为客户信用问题而给银行带来的声誉风险。

三是提升银行的服务质量。银行在服务客户时，需要遵循“诚实守信、以人为本、服务至上”的服务宗旨，始终把客户利益放在首位，保证服务的规范化、标准化和高质量化。只有这样，才能让客户信任银行、满意银行的服务。

总之，银行声誉风险正日益成为银行管理者需要重视和防范的问题。银行管理者需要从加强内部管理、加强客户信用评估和提升服务质量等方面着手，有效地防范和应对银行声誉风险的发生，保证银行稳定健康的发展。

银行风险管理心得篇四

随着经济的不断发展，银行信贷风险也日益凸显。银行信贷风险是指银行在进行信贷业务时可能面临的各种风险，例如借款人还款能力不足、市场波动等。作为银行从业人员，我在长期的工作中积累了一些有关银行信贷风险的心得体会，总结如下。

首先，要准确评估借款人的还款能力是处理银行信贷风险的基础。银行的信贷业务以放贷为主要盈利手段，因此要精准地判断借款人的还款能力非常重要。在分析评估借款人还款能力时，需要关注借款人的信用状况、收入来源和债务负担等因素。同时，还应结合宏观经济环境、行业发展趋势等因素，全面评估借款人的还款能力并制定相应的还款计划。

其次，要建立完善的风险管理体系是防范银行信贷风险的关键。银行信贷风险管理体系包括风险定价、风险监控和风险防范等方面。风险定价是指根据借款人的信用状况和还款能力，确定合适的贷款利率和贷款期限。风险监控是指通过建立风险监控系统，及时掌握贷款资金的流向和借款人的还款情况，发现风险隐患并及时采取措施。风险防范是指通过完善的风险控制措施，减少信贷风险的发生和损失。

第三，要加强内控管理是降低银行信贷风险的有效途径。内控管理是指银行通过建立内部控制机制和规范操作流程，减少信贷风险的发生和损失。内控管理包括人员培训、业务流程规范、风险投资和内部审计等方面。通过加强内控管理，可以规范信贷业务的操作流程，提高业务人员的风险意识，有效减少信贷风险的发生。

第四，要加大风险教育和培训力度是提高银行信贷风险管理水平的关键。银行信贷业务涉及面广、复杂度高，需要员工具备丰富的专业知识和良好的风险意识。因此，银行应加大对员工的风险教育和培训力度，提高员工对信贷风险的认识和处理能力。同时，银行应与相关研究机构和行业协会合作，组织开展风险管理专题研讨会和培训课程，提高员工的专业水平和风险管理能力。

最后，要加强与监管机构的沟通和合作是有效防范银行信贷风险的重要手段。监管机构在银行信贷风险管理中扮演着重要角色，负责监督和指导银行信贷业务的运行。银行应与监管机构保持密切的沟通和合作，及时了解监管要求和政策变化，修正和完善风险管理措施。同时，银行应主动向监管机构报告相关风险和问题，并积极配合监管工作。

综上所述，银行信贷风险是银行经营中不可避免的挑战，但只要我们加强风险评估和管理，建立完善的风险管理体系，加强内控管理和风险教育培训，加强与监管机构的沟通和合作，就能有效预防和控制风险的发生，确保银行业务的安全和稳健发展。作为银行从业人员，我们应始终保持清醒的头脑和敏锐的风险意识，不断提高自身的专业能力和风险管理水平，为银行信贷业务的规范和健康发展做出贡献。

银行风险管理心得篇五

近日，我参加了省联社党委组织的党员干部政治纪律和政治规矩集中教育视频会议和***银行党委组织的严明政治纪律，严守政治规矩集中教育培训，特别是认真学习了省联社刘理事长讲话和***银行王董事长辅导报告后，使我对"严明政治纪律，严守政治规矩"在思想上有了深刻的变化，主要体现在以下三个转变：

从与己无关到与己有关转变。最初，对于政治纪律政治规矩，我错误认为那是大领导的事情，那是中央、省、市的事情，与我没有什么关系。但通过学习刘理事长讲话和王董事长辅导报告，使我认识到这个活动事关党和国家的兴衰灭亡，不仅仅是中央、省、市的事情，也关系到基层、关系到每个党员、关系到我本人。政治纪律和政治规矩与我息息相关，没有国哪有家，没有党哪有今天的发展?如果不讲政治纪律、不讲政治规矩，我们就要受到处罚和追究，就会影响到我们日常的工作，更谈不上尽到党员的责任。一句话，政治纪律政治规矩与我相关，息息相关!

从盲目乐观到还有差距转变。最初，对于政治纪律和政治规矩，我乐观认为，我是个讲政治守规矩的人，但细读政治纪律和政治规矩的相关要求后，我感觉自己还有不小差距。比如，我们党的优良传统是什么?我执行的怎样?我的党修养够不够?面对重大问题，是否随便发表个人意见?把听来的小道消息当做"新闻"传播?在执行上级制度办法规定上有没有打"擦边球"等等。这些，都是与我相关的，也是我做的有差距的方面。

从应付过关到自我加压转变。最初，对于政治纪律和政治规矩的学习教育活动，我是有种应付过关思想的。但现在，我认识到，我应该积极认真的参加这次活动，以这次活动为契机，认真学习党的纪律，党的规矩，认真做好笔记，撰写体会，丰富自己的理论知识，加强自己的党性修养，提高自己遵守政治纪律和政治规矩的能力。更为重要的是，在日常生活工作中，遵守政治纪律和政治规矩，遵守各项制度办法，认真执行上级要求。

"严明政治纪律，严守政治规矩"集中教育活动，体现党要管党、从严治党的坚定决心。我会立足岗位，积极参与，在思想上重视，在学习上认真，在执行上坚决，做一个讲政治守纪律的明白人、清白人。

银行风险管理心得篇六

招商银行作为中国领先的商业银行，一直致力于风险管理的不断创新与提升。在这个充满挑战和变化的环境中，招商银行通过不断完善自身的风险管理体系，有效应对各类风险，并在业内赢得了良好的声誉。以下是我个人在研究和实践中对招商银行风险管理的几点心得体会。

首先，招商银行注重风险定位和防范。在风险管理中，首要的任务是正确地识别和定位风险。而招商银行在这方面做得非常出色。通过市场调研、数据分析和风险评估等手段，及时发现和识别各类风险，并做出相应的防范措施。例如，在信用风险管理方面，招商银行建立了科学合理的信用评估体系，对贷款和信用卡申请者的信用状况进行详细评估，准确判断借款人的还款能力和信用风险。这一系列的措施使得招商银行在金融市场上始终能够保持稳定和安全。

其次，招商银行注重风险管理的信息化建设。在当今信息技术飞速发展的时代，信息化已经成为了风险管理的重要手段之一。而招商银行通过大力推进信息化建设，使得风险管理工作更加高效和准确。一方面，招商银行利用大数据和人工智能技术，对客户交易进行实时监控和分析，发现并预防各种异常交易。另一方面，招商银行建立了全面的风险管理系统，能够自动化地对全行各项业务进行风险评估和控制。这些信息化手段的运用，使得风险管理更加精准和及时，有效地防范了各类风险的发生。

再次，招商银行注重风险管理与业务发展的结合。风险管理不仅是为了防范风险，还是为了促进业务的可持续发展。而招商银行在风险管理中注重业务发展的前提条件和风险控制的平衡。招商银行建立了风险管理与业务发展的双赢机制，通过分行和总行风险管理团队的紧密合作，确保了业务的安全性和盈利能力的提升。招商银行在风险管理与业务发展间实现了良好的平衡，进一步巩固了其在市场上的竞争优势。

最后，招商银行注重风险管理的持续改进和学习。风险管理是一个不断发展和改进的过程，而招商银行正是充分认识到了这一点。招商银行不仅在不断完善自身的风险管理体系和流程，还积极参与行业标准和规范的制定和修订，与同行业的风险管理者进行经验交流和学习。招商银行设立了专门的风险管理研究团队，依托内外部资源，不断研究和分析行业的最新发展动态和趋势，及时调整和优化风险管理策略。这种持续改进和学习的态度，使得招商银行一直处于风险管理的前沿，保持了竞争的优势。

综上所述，招商银行在风险管理方面做出了一系列的成功实践，并取得了显著的成绩。无论是风险定位和防范、信息化建设、风险管理与业务发展的结合，还是持续改进和学习，招商银行都展现出了其在风险管理领域的领导地位和良好的综合实力。我在研究和实践中深深感受到了招商银行的这些心得体会，在今后的工作中也将更加注重风险管理的重要性，并不断学习和借鉴招商银行的成功经验，为自身的职业发展打下更坚实的基础。

银行风险管理心得篇七

目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在持续地变化。因为我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存有很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特别框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

一、如何增强风险防控

(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提升资产业务的工作效率，而且可以依据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提升银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

二.如何增强操作风险防控

(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存有重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感水准、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。

(2)增强内控制度建设。

实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构

吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。

四、改变思想培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动持续增强。因为受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存有很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提升风险管理水平首先要解决的问题。

五、建立有效的风险防范和管理机制

寻寻业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。

银行员工风险防控心得体会【2】

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的模式,寻寻邮政业务契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方;规不正，不可为圆”。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的水准来重视。

一、准确理解合规风险与银行三大风险

合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的相关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

(一)树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发觉、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

银行风险管理心得篇八

合规管理要求银行企业形成合规文化,有效控制合规风险。下面是带来的，希望对大家有帮助。

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到三要。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。

为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

xxxx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理;片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚;二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。

细节决定成败，细节决定存亡，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言千里之堤，溃于蚁穴。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的龙字号银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使牢固大堤轰然崩溃的蚁穴。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下：

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。

抓住防、查、建、纠四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要防。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要查。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使查落实到每笔业务始终。

三要建。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够一戳到底。

四要纠。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞下不为例，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系。

农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立三条五线的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线双线问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习，让我树立起了合规人人有责、合规从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!

银行风险管理心得篇九

在当代中国，银行的重要性不言而喻。在银行这个行业中，声誉风险是一种常见的风险类型。我曾经亲身经历过银行声誉风险案件，对此有一些心得体会。

首先，银行应该保持透明度。在我的案件中，银行没有及时公布相应信息，导致人们对银行产生了猜疑甚至恐慌。银行要遵循真实、准确、及时和完整的信息公开原则，这样才能有效地建立信任。

其次，银行应该提高公众意识。要让公众了解银行的运作机制以及金融产品的风险和回报情况，这样才能更好地理解银行运作的规则和风险，明智地做出投资决策。

第三，银行应该坚持合规经营。银行业的监管机制不断完善，银行要严格遵循相关法律法规和政策措施，做到规范经营和诚信经营，避免违规操作的风险。

第四，银行应该完善风险管理体系。银行要根据企业自身特点，建立适合的风险管理机制和体系，加强内部控制，以确保银行的正常运营和可持续发展。

第五，银行应该加强员工教育。银行的员工应该接受严格的法律法规和业务知识培训，提高风险意识和合规意识，做到诚实守信，严格遵守道德和职业规范。

第六，银行应该加强风险防范。银行要有一套完整的风险防范措施，早期识别那些可能引发声誉风险的事件，及时采取措施，先发现、先预警，确保银行的安全运营。

在银行声誉风险案件的处理中，更需要平衡好各方利益。银行要根据不同的情况，逐步恢复市场信心，避免资金大出，使得银行受到更大的损失。

总之，银行声誉风险案件的处理不仅是银行自身的重要问题，也是对整个金融行业的责任和担当。银行要严格遵循相关规定和要求，做好风险防范和危机应对，以适应不断变化的市场形势和客户需求，提高经营风险和市场风险的防范能力和处理能力，确保银行和客户的安全和利益。