存款理财方案（通用17篇）

通过撰写一份计划书，我们可以更好地规划工作任务、学习计划或项目实施等。如果你正在写一份计划书，下面的范文或许能给你一些灵感和帮助。

理财方案

“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。

1.上班族如何理财有法基金定投可积少成多。

据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

2.每月最低只需200元。

据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

理财方案

作为一所小型的二级幼儿园，如何在办园的过程中物尽其用，让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益，以提高幼儿园的核心竞争力，这是我在工作中一直在考虑的重要难题，小型幼儿园理财方案初探。对于小型托幼园所而言，有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践，我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”，并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则，即在以远见卓识为中心，以慧眼识宝为目标，以开源节流为原则，以各司其职为制度。

一、我园的现状分析。

我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园，在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态，无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比，尤其在引进高端人才方面，存在很大困难。面对这样的不利情况，我们反而更加重视园内的普通教师，始终本着“以人为本”的原则，努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间，立足园本培训，着力加强幼儿园的内涵发展。

在理财方面，我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划，并附有详细的清单，帮助园长掌握整体的财务状况，保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样，当幼儿园发生一些经济上的突发事件时，园长也能做到心中有数，分清主次，有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己，当然，这里的“己”决不仅指某个个人，它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下，经费的支出自然被安排得有张有弛。。

（一）以远见卓识为中心。

一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展，最终导致幼儿园的发展停滞，无法获得可持续性的发展。因此，远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面，比如对人、对事或对物。

幼儿的发展有赖于幼儿园的教育质量，而幼儿园的教育质量关键取决于幼儿教育工作者的素质。对于小型托幼园所来说，对于教师的投资是极其有限的，我园也存在着这样的困难，但这并不影响我园以远见的眼光去选择和引进教师。如我园近年来引进的一个美术学院的毕业生，虽然他缺乏教育理论和教学经验的支撑，甚至他自己还是个不谙为人之道的大孩子，但是考虑到我园是以水墨画作为园本特色，他的专业能力在将来可能会在我园大有可为，我园还是欣然接受了她。我们认为一个人的专业技能可能是在学校锻炼成型的，而其他各方面的综合能力，却可以在日后的工作中慢慢培养。每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期，我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台，但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台，园长之友《小型幼儿园理财方案初探》。对于这些新教师的培养可能需要等待，需要宽容，也需要花费财力和物力，但我们愿意在师资培养上充分发挥我们的远见卓识。

在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西，所谓“新”，当然不单指这物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的，但是，像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品，不仅方便了课堂教学，更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学，迅速地获得第一手资料；而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上，花在最有价值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼识宝为目标。

“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛，当然还是要有别于大流，这里的“宝”在是指独具特色的教学资源，其实，我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义，我们生活的这个地球已经遭到严重的污染，许多生物乃至人类都面临着威胁，但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为，真正的环保必须从一点一滴，从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用；面对来自社会上的捐助或馈赠，我园采取的应对方式是“取其精髓，去其糟粕”，将其中对幼儿园有意义的一部分留下，用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。在“取”和“去”的过程中，起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。

（三）以开源节流为原则。

从辨证的角度来看，“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上，如果能结合开源节流，把这一切都融为一体，那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。

对于一些经典的教具，虽然已经坏了，我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑，尽力做一些修补甚至改进，循环再利用。这样一来既环保，又节流，何乐而不为呢？（不过在修补的'时候，也要考虑到美观和大方，如果实在不妥当，还是丢弃了为妙。）另外，我园在需要添置物品的过程中，会设置几个步骤：第一，教师需要什么必须写报告，申报给领导；第二，由领导申报给行政班子；第三，由行政班子决定，有必要的话会举行会议商讨。这样一来，我们添置物品的含金量就比较高，尽可能地避免了资金的浪费。

当然，“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前，我为全校的所有老师申请了fttb高速网络，并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情，与“开源节流”这四个字更是相悖，其实不然。在八十至九十年代，电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品，家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日，时不时把大家从家里召集到幼儿园开会，费事费力不说，还影响了会议的效率。有了宽带，一切就方便许多，轻点鼠标，大家在家中就能进行网上会议，真正做到了“开源节流”。

（四）以各司其职为制度。

虽然我园只是一所小型的幼儿园，不过“麻雀虽小，五脏俱全”。以往要做一个决策，往往要经过“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序讨论，不仅造成了时间上的巨大浪费，而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果，不了了之。因此，我园在内部管理上做了重大改革，由共同管理转向各司其职，职能和责任都更为清晰。，行政决策主要由园长考虑和下达；财务管理主要由会计掌控管理；及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职，同时各个方面的信息保持交互相通，并统一汇总至园长之手。

理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几乎每一件物品都由专人保管，如我园有个计算机房，也就有一名计算机房管理员，专门负责管理这十几台电脑。其次，每一台机器又由一位教师负责保管，即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化，又能延长机器的使用寿命。关于这方面，我们还专门制定了相应的规章制度。

随着研究的深入进行，我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时，在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年，作为上海市优质幼儿园之一，我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上，我们还会继续摸索，希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。

存款理财方案

月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。

投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最好的。

建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。

1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。

2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。

3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。

月收入3000，按你最省的状态月结余20xx元，一年2万4，加上年终奖最多3w左右，月薪3000理财方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3%左右，大约5年后本息得6万5左右。

3、一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5w了，就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7w甚至更多吧这么算5年15w元应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。

银行存款营销方案

20xx年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提！一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。

本行存款的结构特点（应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例；高端客户情况；主要贷款户派生存款情况等）。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。（具体量化指标、）。

一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护。

对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的.提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。

着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。

培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体；另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。

制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。

积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。

存款理财方案

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50etf指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。

理财方案

阅读下列综合理财规划方案，提出综合评价，同时列举其不妥之处并简要叙述应如何改正。

张先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。张先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。张先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。张先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。

张先生夫妇目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。张先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于20xx年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。除此之外，张先生还有一辆价值8万元的轿车。

张先生家庭财务支出比较稳定，除了基本伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要20xx元，张先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前，张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题：

1、张先生家庭生活过的越来越富裕，希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。张先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。

2、张先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此张先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。

4、尽管张先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。张先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，已10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。

5、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示，信息收集时间为20xx年12月31日。不考虑存款利息收入。

不考虑房租需缴纳的个人所得税。

月支出均化为年支出的十二分之一。不考虑折旧。

计算过程保留两位小数，计算寄过保留到整数位。

客户财务状况分析。

表1资产负债表单位：元。

表2收入支出表单位：元。

表-3客户财务比率表。

客户财务比率分析。

（1）结余比率=年结余/税后收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。张先生家庭目前的结余比率为41%，高于参考值。一方面说明张先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明张先生家庭累积净资产的能力较强。

（2）负债比率=负债总额/总资产，反映客户综合能力的指标，负债比率越低，财务越安全，一般将负债比率控制在50%以下。张先土家庭负债比率为23%。低于参考值，说明张先生家庭财产状况很安全。

（3）财务负担比率=年负债/税后收入，财务负担比率不仅可以反映客户支出能力的强弱，还可以说明客户是否有保障清偿短期债务，参考值为40%。张先生家庭的财务负担比率为17%，低于参考值。说明张先生家庭短期偿债能力很强。

从张先生家庭成员目前的工作来看未来将会有着不错的前景，收入将继续看涨，家庭收入在未来也将有较大提高。随着资产结构与房屋贷款的调整，支出方面虽然会比现在有所降低，但是考虑到张先生女儿的成长以及父母年龄的增加，张先生家庭支出将有较大幅度增加，所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。

客户财务状况总体评价。

张先生家庭的财务状况安全性较高，债务负担合理，流动性资产量偏大，除此之外该家。

庭在财务状况及风险保障方面还存在一些问题。如果想顺利的实现张先生的理财规划目标，

（1）张先生家庭的购房置业规划。

（2）张先生家庭成员的保险保障计划。

（3）张先生女儿100万元高等教育资金的足额准备。

1、购房置业规划。

按照张先生提出的购房日标，需要总价约80万元，而张先生家庭资产充足，偿债能力较强，所以尽管目前尚有未还完贷款，但人可以利用财务杠杆通过贷款来实现购房。建议张先生可以利用商业贷款，贷款金额500000元，首付300000元，从银行存款和货币市场基金中支取。按照贷款20年，贷款利率7%计算，买房后新增月供负担3876元，加上原来月供4652元，总月供为8528元，约占平均税后月收入的三成，基本与张先生家庭的还款能力相匹配。

2、张先生女儿的教育规划。

张

先生的女儿今年5岁，距离上大学还有13年的时间，建议张先生以15万的偏股型基金作为启动资金。逐步构建以平衡基金、股票形基金的投资组合，若13年每年8%的投资报酬率，再利用年结余定投、28000元到该教育金账户中，至女儿上大学的时点即可满足100万的教育金需求。

3、张先生夫妇的退休养老规划。

张先生计划60岁退休，退休时点共需400万退休养老金。将10万元的股票作为启动资金，将来在逐步调整投资结构，构建以平衡型基金和股票型基金的投资组合，假设25年每年10%的投资报酬率，再利用年结余定投30000元到养老资金账户中，在25年后到张先生夫妇退休时即可满足400万的退休金需求。

经过上述规划，张先生家庭的所有理财目标都可以得到满足，并且张先生夫妇的流动性资产与每年结余都还有剩余，可以进一步进行投资，获取更高的收益，以备将来之需。

（一）综合评价。

该方案基本能够完成客户提出的理财目标，达到规划目的，数据把握比较大体准确，规划流程基本符合标准。缺点在于某些细节方面还不完备，有失准确性，某些方面吧的分析与规划缺失。

（二）指导意见。

1.两张财务报表不符合标准格式。

资产负债表的时间应改为：20xx年12月31日；

收入支出表的时间应改为：20xx年1月1日至20xx年12月31日；

资产负债表中，货币市场型基金不属于“其他金融资产”中的项目，而属于“现金及现金等价物”中的项目，应在“现金及现金等价物”下面单列出来，填列内容为：货币市场基金5万元。

2、财务比率分析中缺乏投资与净资产比率分析，应加入。

投资与净资产比率=投资资产/净资产，反映的是客户通过投资提高净资产规模的能力，参考值为50%。张先生家庭的投资与净资产比率为45%，低于参考值，说明张先生有一定的投资意识，但还可以进一步优化投资结构，提高资金利用率，建一张先生在充分权衡风险与利益的关系后，提高投资性资产在总资产中的比重，增加家庭整体的投资收益水平，扩大家庭净资产规模。

3、理财规划方案中缺乏现金规划，应加入。

根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，最好能够满足其3-6个月的生活支出。张先生家庭的每月开支约为16000元，所以建议张先生留足48000-96000元的流动性资产满足家庭短期需求。该部分资金可以是现金、银行存款和货币市场基金的形式来进行配置。

4、理财规划方案中缺乏保险规划，应加入。

由于张先生夫妇只有社会保障，并且张先生作为家庭主要收入者，应考虑将保额做足，因此建议张先生主要考虑寿险、意外险和重大意外疾病保险，赵女士主要考虑购买一些意外险和重大疾病保险，孩子配置一些意外险。购买时遵从双十原则，即保费支出占到家庭年税后收入的10%，保额做到家庭年税后收入的10倍。在保额分配方面，建议张先生家庭根据家庭成员对家庭收入的贡献比重进行分配，可遵从6:3:1法则。张先生配置保险保额占家庭总保额的6成，赵女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女儿占一成即可。根据上述当时配置保险，可使张先生家庭拥有充足的保障。

存款竞赛活动方案

一、活动目的营造良好刷卡用卡环境，提高持卡人用卡意识，培养市民用卡习惯，让更多市民能够享受银行卡这一新型结算工具所带来的便利，方便群众生活。

二、活动时间。

20xx年x月x日---20xx年x月xx日。

三、宣传主题。

刷银联卡，安全健康，时尚的选择。

20xx年12月1日—20xx年12月30日，凡持卡号“6”字打头的银联标准卡在xx市辖内指定商户刷卡消费68元(单笔交易)以上的持卡人均有机会获奖，奖项如下：

特等奖1名，韩国游(6000元等值奖品)。

一等奖30名，各奖励400元等值奖品。

二等奖90名，各奖励200元等值奖品。

三等奖1200名，各奖励10元等值奖品。

为进一步加强我行的服务工作，不断提高服务效率，提升服务层次，塑造xx银行的服务形象，打造xx银行的服务品牌，用优质高效的服务推行我行各项经营工作。根据分行今年服务工作的指导精神，按照分行的安排，支行决定开展文明优质服务竞赛活动。活动实施方案如下：

一、竞赛目标。

通过此次活动，推进优质服务工作，以倡导行业文明规范服务为核心，以规范优质服务标准为向导，以建立和完善科学服务管理工作机制为重点，增强全员服务意识，不断提高服务水平，打造特色服务文化，树立和宣传服务先进典型，建设一流的服务团队，培育一流的服务文化，打造一流的服务品牌，展示一流的行业形象，提升吉林银行的服务品牌，构建“文明优质服务年”，促进支行业务发展。

二、组织领导。

为保证优质服务工作有序进行，支行成立文明优质服务竞赛活动领导小组，组成人员如下：

组长：xx。

副组长：xxx、xx、xx。

成员：xx。

领导小组办公室。

主任：xx。

副主任：xx、xx、xx、xx。

成员：xx。

具体工作由办公室组织实施，各部门给予配合。

三、活动安排。

活动分动员、实施、总结评比三个阶段进行。

(一)动员阶段(x月xx日—x月xx日)。

组织开展学习动员活动。一是召开中层干部会，学习贯彻《xxx20xx年文明优质服务竞赛活动会议》精神，并传达给每位员工，形成落实材料。二是成立支行文明优质服务竞赛活动领导小组。建立“一把手”责任制，明确责任。三是结合工作实际，制定《xxxx文明优质服务竞赛活动实施方案》。四是召开全行员工动员大会，下发今年服务工作活动方案，明确活动目的，布置工作计划。

(二)实施阶段(x月x日—x月xx日)。

根据分行的竞赛方案，支行将从一下四个方面开展此次文明优质服务竞赛工作。

1、制定措施，完善服务。

组织开展查摆服务当中问题。每个网点都要组织员工对本单位服务当中的问题进行查摆、梳理，制定整改措施，每个网点都要组织员工写出题为“如何参加优质文明服务竞赛的感想和体会”，自我约束自己，积极投身到竞赛活动中。积极报道活动中涌现的好人好事，总结经验，加强交流，促进工作，提高优质服务整体工作水平。

2、组织开展学习和技能培训、比赛。

(1)以《xxxx服务规范化标准及细则》和《xxxx营业网点标准化管理手册》为标准，定期组织理念培训和礼仪培训，从服务语言、服务态度、职业形象、服务纪律、服务技能、服务场所、服务设施等几个方面规范临柜人员的服务方法，促进各营业网点在服务上、管理上达到流程化、标准化，全面提升吉林银行优质文明服务水平。

(2)从网点标准化建设、接待客户水平、业务办理质量等方面开展练兵，着重培养大堂经理服务能力、柜员操作技能，选拔出优秀网点，参加在分行举办现场服务演示竞赛。

(3)为全面提升临柜人员的综合理论能力和业务技能，支行将统一组织业务培训，专项技能培训，业务能手培训，每季度还将开展一次专题讲座、知识问答、技能竞赛，成绩突出的员工将代表支行参加分行举办业务竞赛.3、开展服务监督检查活动。对外公布监督电话，设立意见箱，及时妥善地处理客户投诉。针对投诉情况，支行将召开处理应急投诉事件经验交流会，对处理投诉率等突发事件得当、客户满意率高的进行现场讲演，以提高全行人员的处理投诉和应对突发事件的能力。

4、定期召开网点主任和大堂经理服务经验交流会。交流服务管理经验;总结服务中好的想法和做法;查找服务存在的问题和不足，对共性问题，研究解决办法。支行将聘请专业人员进行讲解，提升服务水准。

(三)总结评比阶段(20xx年6月末、12月末)。此次竞赛活动分两次评比，分别是半年小评、全年总评，上半年考评结果计入全年总分，年末总评进行奖励。支行将根据《xxxx服务规范化标准及细则》和《xxxx业网点标准化管理手册》的标准对各网点活动开展期间的服务工作进行全面检查、评比，并量化打分，进而产生先进集体和个人。

四、奖惩措施。

1、奖项设置。

半年奖项设置：网点人均业务量奖2个;文明优质服务集体奖2个(网点)。

全年奖项设置：文明优质服务先进集体(网点)2个，服务标兵2人，业务操作能手3人。

委屈奖3人。

2、奖励方式。

凡获奖单位、集体及个人，支行给予奖励并上报分行，分行将给予物质奖励及外出学习、考察奖励。

委屈奖由各网点推荐上报，经支行领导小组研究确定具体奖励措施。

3、处罚。

总行有效投诉一次的网点主任免职(有效投诉当事人下岗重新竞聘上岗)，服务考评得分列分行后三名的营业网点，支行将对网点主任问责或对网点进行经济处罚。

存款营销活动方案

：“金秋营销”

本次活动以“金秋营销”为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客“双赢”的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要“卖点”作为副题。

：xxxx年xx月xx日xx月xx日。

以中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展同时通过“金秋营销”宣传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务（服务、社区服务、自助服务）的认知和感受，提高电子渠道的分销效率，切实提升经营业绩。

活动主要包括以下内容：

（一）“金秋营销产品欢乐送”优惠促销赠礼活动。

为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：

金秋营销自助服务送好礼”

（）活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。

（）凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。

活动礼品由各行自行购置。

金秋营销卡庆双节”

（）活动期间申请卡免收当年年费。

（）刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

刷卡消费达元（含）以上，赠送价值元礼品；

礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。

各行应根据当地实际情况，积极筛选—个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的'方式，提升活动的轰动效应。

“金秋营销速汇通优惠大放送”

活动期间，速汇通汇款手续费优惠%幅度。

二“金秋营销产品欢乐送”网点个银产品展示及优质服务活动。

以营业网点为单位开展“金秋营销产品欢乐送”优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：

营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页（近期下发），以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。

网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。

活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。

积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。

切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。

（三）“金秋营销产品欢乐送”社区活动。

扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。

抓住中秋节和国庆节的有利时机开展“金秋营销产品欢乐送”社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。

（）积极拓展速汇通业务。

月、月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务；对城市中汇款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性；对潜在的汇款大户及有异地代发工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地代发工资等批量汇款业务。

（）切实促进个人储蓄存款业务。

月、月个人存款的目标社区应确定为校园社区和批发市场等商业社区，切实抓住学生学费缴纳以及商业交流频繁的季节特点，大力吸收储蓄存款。抓住国庆节期间股市休市的商机，重点营销“个人通知存款”，抓住新生入学的时机，重点营销“教育储蓄存款”，营销宣传中要注意突出我行通知存款助理财、教育储蓄可只分两次存入的创新优势。国庆节期间，各行要做好安排，活动期间，各行要安排专人值班，妥善处理客户投诉或满足客户的特殊需求。

（）有效发展个人汽车贷款业务以及各项个人消费信贷业务。

活动期间，各行应在汽车经销市场、家电批发市场、住房装修市场等商业社区加强对汽车消费信贷以及我行各项个人消费信贷业务的宣传和营销。加强对高中端客户的营销力度，推进集团客户购车服务合作；同时加强与人保财险公司以及汽车经销商的沟通合作，加大对集团客户资源的拓展力度，促进个人汽车贷款业务稳步增长。

在活动期间，各行要加快业务受理的效率和审批速度，在规范操作的基础上力求为客户提供便捷高效的服务。

（三）“金秋营销产品欢乐送”活动。

活动期间，各行采用信函方式或人工送达方式向客户发送省分行统一制做的一张节日贺卡，并同时准备一定金额的礼品。礼品袋由省分行统一制作下发，礼品由各行自备。

联合本地餐饮、娱乐等行业的高档合作机构在活动期间向持有我行卡的客户提供打折优惠；联合机场、车站等交通部门向我行客户提供贵宾服务。

国庆节期间，客户外出较多，各行要确保理财中心、理财专柜和客户专窗正常营业；同时组织营业网点、个贷中心等经营机构切实落实客户绿色通道服务和各项优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境；另外要密切协作，严格执行“漫游服务”标准，确保总行客户在全国范围内能够得到专门服务，兑现乐当家的品牌承诺。

通过本次系列活动，全行个人银行业务力争在月份实现以下目标：

新增超过历史同期水平，并使客户结构得到改善，质量得到进一步提高；

自助设备存取款及其他代理业务交易量比月份增长%。

圆满完成各项业务指标。

拉存款活动方案

1、为什么要拉存款。

把银行做为一个金融企业来看，需要优质的存款。企业的资产构成相当重要，负债和所有者权益构成企业的资产。如果一个盈利能力强的企业，它的负债比例相对高一些，那么对于这个企业来说，是不错的选择。负债所需的成本不高，但是风险相对所有者权益来说要大一些，它随时需要你偿债。反过来，风险小的所有者权益这块，它的成本高。因为，所有者把钱投入一个企业最大的目标是赚钱，所有者需要企业分红。

那么我们得出结论：一个盈利能力强的企业如果资产构成中负债比例高一点，那么它的盈利能力还会再强。

银行是特殊的金融企业，在资产构成的比例中，负债比例要比其它行业的要高，这就决定了，银行业是一个需要高盈利的企业，同时也决定了这个行业的高风险性。说了半天，我们的话题是拉存款，但了解了上面这些内容，你就可以知道，为什么银行需要优质的存款。因为，银行需要成本低，风险小的资产。可负债和所有者权益都不能满足这两个特性。而银行本身却又拿不出资金来吸引这些存款，因为国家制定的利率在那里（顺带提一下，有人说人行要制定浮定的利率，让各家银行自己确定自己家的利率，在现在的阶段，真是天大笑话），而拉还的存款对于银行来说可以满足以上这两个条件。如是之，各位就知道为什么了吧。

即便如此，银行职工拉的存款有用吗？打个比喻，就象精卫填海。不能说完全没有用，但对于我们现有银行的不良负债来说，车水杯薪。说实话，我很同情那些兢兢业业战斗在拉存款一线的员工们。

2、拉存款对我国国有银行的害处。

a、对员工的害处，我为什么先提到个人，因为我们党现在要以人为本，执政为民。所以我就改变了一下秩序，以人为本吧。我们国家的社会环境很独特。是个很讲究人情味的社会，同时也是个非常残酷的社会。你把员工推到社会上去，硬要他们完成巨额的存款任务。那作为弱势地位的员工怎么办？有关系的，找关系，没有关系的只能用自己的钱当利息补贴给人家，这是明的，暗的，逢年过节还要给人送礼围人情。实在不行的就贷一下款，完成了任务再说。到处赔笑脸。贱的一踏糊涂，员工的自尊伤的一踏糊涂。从而在社会上造成了很坏的印象，银行员工的社会地位低，同时也给单位造成了不良的影响。马克思写政治经济学的时候对社会各个阶级做了分析，提到银行，说金融寡头除了吃放贷的利差，还有就是吃员工的廉价劳力力所创造的剩余价值。恐怕马克思活到现在看到拉存款的现象还会加上一条。在中国，银行老板不仅吃利差和员工创造的剩余价值，还要吃员工的肉。这是对银行员工赤裸裸的双重剥削和残酷的压榨。而这样的现象竟然发生在号称社会主义国家的中国，马克思在世可能要郁闷的疯掉了。

喝酒？人家帮你完成任务可不是简单的为了一桌饭，所以呀，那些不良贷款，各种违规违纪业务为什么会层出不穷？我想除了管理有问题，拉存款欠下的人情债也是一个重要的根源，国家公务员不是高薪养廉吗？和银行员工比起来，如果国家公务人员需要高薪，那么银行员工也有充分的理由需要高薪。可见，所谓的高薪养廉的说法在中国根本站不住脚，无非是某些利益集团的借口罢了。最近也听说了中国银行的高山案件。这和拉存款有绝对的关系。呵，这样的案子说明的东西太多了，而且也出的太及时了。对于这家银行来说亡羊补牢，未为晚也。

3、拉存款对整个国家有利吗？扰乱了金融秩序，至少这是从人民银行的角度来说的。不能说现阶段我们国家的存款总量是固定的，因为还在不断的增长中。但是现实中，你拉的存款，就是从别的银行来的，甚至就是自己的银行的。更有甚者，直接贷款冲个时点数。一两天的利息百十块钱。但自己得到奖金就顾不得那么多了，管它对单位对社会有什么好处坏处呢。还有高息揽储，各种手段不一而足，各种方式触目惊心。其实我倒建议我国驻外银行应该多拉存款。因为拉的是外国人的钱。赚的是外汇。呵，就怕老外对你的信誉不放心。不敢存钱在你们那里。

一点不夸张的说，拉存款金融系统的领导利益最大。一可以拿到巨额的奖金，二可以数字邀功升官。这些领导和那些不断出事的煤矿领导本质是一样的。心都是黑的。只不过，相对幸运的是，金融系统的领导不用担心一死上百人的事情发生。顶多被人抢个银行。也轮不到自己挨枪子。举个例子，一个二级分行，省行下来几个亿的存款任务，分行行长只会做除法，除一除，一个人六七十万。小职工完成六七十万拿三千，我完成六七十万，我拿三十万。呵，还是社会主义制度优越呀。再想想，我带的这个行今年成绩不错，我可以到省行行长跟前给他看看数字，升官在即。哈哈。我得意的笑。

5、随想，一个企业要充分调动职工的积极性要抓兵，而不仅仅是抓将。这从解放战争时期国共战争中就能看出来。人民群众的智慧是无穷的。领导遇到的难题群众能给你解决，领导想不到的难题，群众能给你想到，还能给你解决。现在的那些困难特别是国有企业改革中遇到的那些困难只要充分的发动群众，是完全可以克服的。可叹的是，从改革的成果分配来看，我们滑向了蒋介石的做事方式。依赖官僚而不是依赖群众。可怕的是，经过了文化大革命，我们国家领导人已经再没有这样的勇气了。

6、

总结。

拉存款是我们国家金融系统的一道奇特的风景线就这道风景线谈了好多。我希望这道奇特的风景线能够消失成为我们银行员工遥远的记忆。这意味着我们国家的金融业走向成熟和健康我们的银行走向理智和正规。

拉存款活动方案

——关于2013年个金板块“开门红”主题营销宣传活动的通知为落实省行《关于2013年个金板块“开门红”主题营销宣传活动相关事项的通知》，推动xw支行个金板块开门红期间业务发展，特制定xw支行开门红主题营销方案。

一、活动主题：中行贺新春〃好礼滚滚来。

二、活动时间：2013年1月1日至3月31日。

三、活动范围：xw支行辖内各网点。

四、活动介绍。

好礼一、进门有礼：活动期间到辖内网点办理业务，可获得红包、对联、福字、利是封等新年礼品，数量有限，先到先得！

好礼二、存款有礼：活动期间凡在xw支行各网点办理定期存款的客户，可活动精美礼品，规则如下：好礼三、理财有礼：1、参与对象：

满600元（含）的客户；

c:自助银行、网上银行、手机银行、电话银行向他人汇款。

e:购买贵金属累计达2万元的客户。

2、参与方式：

块“开门红专栏”上）。

b、c、d、e类客户短信报名参与或银行大堂报名：

奖张明贵金属身份证号码”即可参加活动），移动发送至。

“106573095566”，联通发送至“10655795566”，电信发送至“106596095566”。

或由客户自行到大堂经理处报名，大堂经理在系统内录入客户信息，但并不派发礼品。

3、礼品内容：

1）万事如意奖：每周每网点从参与“合家欢乐奖”的客户。

中抽取1名客户，赠送联嘉云购物卡100元。

2）福星高照奖：5克蛇年金钱（活动期间全省由抽奖系统。

抽取，全省500份）。

3）五福同庆奖：iphone5手机（活动期间全省由抽奖系。

统抽取，全省50份）。

注：网点抽奖操作流程。

经省行测试，抽奖程序已经安装在省行个金板块网站“开门红专栏”上（见附件一），现将测试用户名743，密码11111111发送至各行。由于需统计客户抽奖情况，各网点需按照对应的用户名和密码进行活动抽奖，由于涉及到保密工作，用户及密码表连同通知分别发各行。

1、网点严格按照对应的用户名和密码登录抽奖页面，抽奖程序仅能使用内网登录，建议使用大堂引导台的内网电脑，如无大堂引导台内网电脑，可固定使用厅堂开放区的内网电脑（活动期间内网点不得随意更换电脑）。

2、网点大堂经理可在客户领取排队叫号凭条时提醒客户办理指定业务可参加现场送礼和系统集中抽奖活动，做好客户解释工作。3、网点大堂经理检查客户业务凭条后，在符合抽奖条件的客户业务回单上加签“已送礼”字样后，并在电脑上填写客户姓名、身份证号码、手机号码、业务流水号后进行电脑抽奖。

4、每个身份证号当天仅能参加一次抽奖，由大堂经理将符合条件的客户信息录入抽奖系统抽取万事如意奖（合家欢乐奖的中奖客户不配发礼品，只做信息录入，进入省行抽奖信息库）。

省行统一抽奖。

参加网点电脑现场抽奖的客户自动获得省行系统抽奖资格，将有机会抽取iphone5（16g行货）、蛇年5克金钱等大奖。省行将对获奖客户资格进行审核，审核无误后在省行个金在线网站上公布。

蛇年5克金钱、iphone5手机（16g行货）两项奖品由省行统一准备，并通过省行办公电话（84207888）通知中奖客户至省行领奖，客户领奖时须携带本人身份证等有效证件前往省行指定地点领取奖品，并在奖品登记表上签字确认。

各行在活动过程中，如遇问题及时与个人金融部联系。

活动联系人：刘延杰：369，***刘芳：397,***。

个金部。

二等奖产品：微波炉、智能高压锅。

三等奖产品：融兴银行记念币、美的电饭锅、茶具一套、电风扇。

月

活动所需物品：乒乓球100个，抽奖箱一个，奖品一批。

抽奖时间为：2014年10月至2015年2月。

一、活动时间。

201*年*月*日——*月*日。

二、活动目标。

活动期间，手机银行活跃客户同比净新增****万户。

三、活动形式。

（一）活动内容。

本活动仅针对手机银行活跃客户。通过合作公司网络营销平台搭建网点在线抽奖环境，客户达成手机银行活跃客户标准（即完成手机银行*笔账务性交易）后，可邀请客户登录抽奖平台参加抽奖。

（二）奖品设置。

活动共设四等奖。每日具体奖品和数量安排如下：每日奖励名额***名，费用小计***元/天，总计***万元。

（三）活动流程。

第一步：客户在网点完成手机银行××笔账务性交易，即可获得抽奖机会；

第四步：抽奖平台实时反馈抽奖结果，客户领取奖品。

（四）活动规则说明。

1．抽奖平台网址为：。

2.网点抽奖平台开放时间为网点营业时间，即每日早8:30至下午5:303.抽奖平台仅面向全省网点开放，客户不能直接登录。网点抽奖平台通过用户名和登录密码控制登录权限。

4.客户必须在网点大堂经理指导下现场做够手机银行*笔账务性交易，方可进入抽奖系统进行抽奖。新签约客户和在网点外自行办理*笔账务性交易达到活跃条件的客户均无抽奖权限。

5.每个客户登录抽奖平台后，需先登记客户姓名、手机号码两个要素后，方可进入抽奖游戏界面参加抽奖。客户如抽中1-3等奖，系统会自动提示客户中奖，并要求客户填写返现账号。客户必须如实填写账号，如因号码录入错误导致返现无法成功的，则视为客户放弃中奖资格，所中奖项不再补发。6.本次抽奖活动中奖率为100%。1-3等奖现金返还将在中奖后的下一周的工作日内返还，纪念奖奖品由网点工作人员现场给客户发放。

7.整个活动期间，每个手机银行活跃客户仅有一次抽奖机会。已抽过奖的客户如再进入抽奖界面录入姓名和手机号码后，则系统自动提示“您的抽奖机会已用完，感谢您对我行手机银行的支持！”

8.所有客户中奖信息都将在抽奖页面下方滚动展示。出奖信息包括出奖时间（几点几分）、出奖网点名称、中奖客户姓名、中奖客户手机号、中奖奖品名称五项。

银行存款理财技巧

新一轮降温让大家明显感觉到年末已经很近了。一般来说，年末是理财的好时机，但今年的情况与往年已大不相同。央行的连续“双降”，不管是银行理财产品还是互联网金融理财产品，都难逃收益整体下滑的命运。

随着各种节日接踵而来，年末还是一个消费的旺季，不少人都希望钱包里的钱花出去了，账户上的钱还有收益，那么做好年末的理财规划至关重要。

可关注短期理财产品。

据工商银行海口国贸支行客户经理王英玉介绍，随着年底临近不少客户致电咨询有没有节假日专属的理财产品。“客户的心理显而易见：年底用钱的地方多，但是买些理财产品，说不定过年就有收益了，利息还能拿来给小辈们派红包呢。”当然王英玉也称今年大环境不同，银行理财产品收益不能和去年同期动辄5%以上收益相比，“4.5%以上就不错了。”

另一家股份制银行的理财师则告诉记者，每逢年末，银行都会发售一些节日的专属理财产品，收益率略高于日常理财产品。虽说今年市场利率下降过快，高利率的理财产品很难再现，但还是会有部分银行在元旦或春节前后推出节假日专属理财产品，投资者可以多加关注。

余钱不妨存进“p2p”里。

进入12月，年化收益率一直低迷的余额宝收益没有多大变化，大多“宝宝类”产品年化收益率都在3%左右。

由于年底开销大，银行理财流动性又差，一旦把所有资金都投入其中，碰到意外支出会取不出来，因此让钱“生”钱的同时还要保障资金使用的灵活度，确保节前购物消费。理财师建议，这部分钱可以放在互联网理财等流动性较高的产品中。

兑换活动多。

信用卡积分能当钱花。

临近年底，不少信用卡持卡人都收到了银行积分兑换的提醒短信，但这笔财富却经常被人们忽略。其实信用卡积分活动的内容越来越丰富，除了能兑换一些生活用品外，还能进行捐赠、兑换电子书、享受商品折扣等一系列活动，小小的积分就可以让持卡人的生活更加丰富。

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银行存款理财技巧

1、面对利率不断调降之际，可以考虑降低存款比例，存款以利息较佳的中期定存为主，另外再辅以国债或其它较具成长潜力的投资工具作为投资方式。

爱稻壳配图。

2、在定存到期前，若未来利率有上涨可能，即可采取浮动利率，若各银行利率或放款利率看跌，则应采取固定利率。一来避免利率风险，二来可算出未来收益以便再运作。

3、一般而言，定存金额为每月收入的三至六倍是合理的，原因是如果暂时因离职、生病等因素暂停收入来源时，还能靠定存维持三到六个月的生活水准。

4、利用定存每月所产生的利息，以定期定额方式投资在共同基金。由于是;利息;投资在较高也是较高风险的基金上，最坏的状况是利息赔掉了，最好的状况是利滚利，创造比原先利息更多的收益;目前外资银行纷纷推出定存基金理财套餐就属此类，相当受到定存客户的欢迎。

5、用开立;综合存款;的方式办理定存，;综合存款;是一本存折内同时有活存与定存两种。

存款营销活动方案

根据团消防工作专项治理工作安排，为切实落实消防安全责任制，切实保证专项治理工作落到实处，连队成立专项治理工作小组：

组长：xx。

成员：xx。

1、连队营区柴草堆放情况。

2、连队住房的`安全用电情况。

3、连队炼油工房线路的是否符合标准，凉花棚是否存在隐患。

4、仓库农药存放是否符合标准，房屋是否安全。

5、各家各户煤气存放是否符合标准，院内是否作了防火措施。

1、建立健全组织机构，成立由第一责任人为组长的专项整治工作领导小组。具体负责消防安全专项整治工作，结合我连实际，认真组织开展工作。

2、自查整改，以小区为单位，进行片区自查，发现隐患，由各区区长负责整改工作，彻底消除火灾隐患，计划宰月完成此项工作。

3、集中整改阶段，对存在隐患拖延不整改的住户，连队专项整治领导小组指定专人负责，并派人工进行整改，费用由整改，人人自理，决不姑息迁就，通过专项治理，彻底消除火灾隐患确保连队职工生产财产安全，时间8月30日前完成。

4、督促验收阶段，在连队开展集中整治工作结束后，连队将对其进行验收，并以书面的形式上报团安办。

四、专项整治要达到目标：

通过消防安全专项整治工作，连队营区火灾隐患得到有效的遏制，职工群众的安全感到明显增强，连队公共设施，安全无误，各种不安全隐患彻底消除，为连队创造一个良好的安全生产环境。

(一)通过业务宣传、手续费全面、现场办卡等活动，保证驿站卡业务的持续、快速发展，继续以占领个人客户市场为目标,努力增加驿站卡发卡数量，通过宣传，对我行开卡、完成存款任务将起到一定的推动作用。

(二)通过宣传与客户开展面对面交流、沟通、现场业务宣传及业务咨询、现场发放宣传折页，讲解驿站卡的使用知识，加强客户关系维护，不断提高客户忠诚度和满意度，进而吸引更多的目标客户。

二、营销宣传活动时间20xx年7月30日至20xx年8月1日。

三、营销宣传活动组织为保证这次宣传活动的顺利开展，有组织、按计划实施活动进程，宣传活动个人业务部负责，负责活动期间的牵头和协调工作。

参加中国银联河南分公司联合营销活动，中国银联河南分公司拟在8月1日联合省内各地市区域性商业银行开展“刷驿站卡，夏季中大奖”营销活动。

(一)、统一形象宣传。平面宣传版面设计由中国银联河南分公司提供，我行在此基础上可增加我行特色宣传内容。

(二)、统一奖项设置。本次活动针对驿站卡持卡人共设三个奖项，每个奖项的奖品价值分别为3000、1000、500元。还可针对收银员设特别奖项。其中一等奖奖品由中国银联河南分公司提供，其余奖品由我行提供，兑奖由我行负责，我行可在现场兑奖或指定网点、地点进行兑奖。

(三)、统一出奖形式。本次活动采用中国银联posp抽奖系统的自动出奖功能，实现持卡人用卡实时出奖(即中奖信息直接打印到pos单据的备注栏，如“恭喜中一等奖”)。

五、营销宣传活动地点和方式营销宣传活动地点：根据我市的餐饮、百货营业情况，特选出了四家优质参与单位：喜盈门总店、乐山商场、天龙大酒店、柏林建国国际酒店。

1、消费中大奖营销宣传活动内容：活动期间，凡持有我行银联“驿站卡”，在指定的以上四家参与单位，单笔刷卡消费在100元(含)以上，即有机会中奖(现场消费自动出奖)，兑奖期限截至20xx年8月6日17:00。

2、折扣优惠我行将积极与我市优质商户联系，能与商户达成商户协议，充分的寻求商户的资源支持，凡持“驿站卡”客户在协议商户内进行消费时能够为持卡人提供折扣优惠支持，同时中国银联后台系统可提供自动折扣功能。

(一)机构宣传我行通过营业网点张贴海报，发放宣传彩页想客户进行宣传。

(三)银联宣传中国银联河南分公司将通过全国客服95516和中国银联网站及其它渠道进行宣传。

(一)本次营销策划的目标人群：以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生为目标客户。

(二)市场状况分析：

1)宏观环境分析：随着我国科技技术不断发展我国智能手机已经逐步出现了“普遍化”、“大众化”根据gartner统计数据显示，20xx年第一季度，全球普通手机销量为3.147亿部，同比增长17%，而智能手机销量同比增长48.7%，达5430万部。第二季度，全球智能手机销量达6165万部，同比增长50%。预计20xx年底，智能手机用户将突破1.5亿。据测算，智能手机将以每年50%的速度提升。这意味着到20xx年，中国将有一半以上的手机用户使用智能手机终端，届时将全面进入手机智能时代。

2)产品分析：根据湖南大众传媒和建行合作每个学生都有一张建行的卡情况，所以我们可以断定湖南大众传媒学生使用最频繁的是建行的卡，民生银行相对于建行而言有如下优势：

1.转账汇款，手续费全免。

2.免全省跨行取款手续费。

3.免年费，免短信提醒费，免小额账户管理费。

劣势：

1.建行网点比民生银行多，对于消费者而言办理业务方便。

2.建行你民生银行基础雄厚，挂国家信誉，对消费者而言会觉得更安全。

3)竞争者分析：通过和其他组比较，我们组得出了如下结论。

优势：

1.社会实践工作经验丰富。

2.在不断的进取与工作当中，累积了丰富的人脉资源。

3.思想活跃，遇到事情能快速的解决事情。

劣势：

1.团队成员合作意识不强。

2.团队成员执行意识不强。

4)消费者分析：由于这次我们的目标客户是以湖南大众传媒为中心的所有周边高校学生所以他们的年龄、职业、文化层次都差不多，所以我们将从他们的性别和消费习惯来分析。

1.男生的消费习惯：对物品的价格没有清晰的把握，不喜欢讨价还价，不愿意花太多时间，一般为有目标的按需购物，知道要买的对象便直冲目标，不会顾及其他。不会在同类商品做太多的比较。

2.女生的消费习惯：对物品价格关注较多，购物时比较细心谨慎。喜欢讨价还价省金钱，对视没有太多限制。购物一般为没有目标的四处闲逛。

(三)营销策略：根据以上分析我们组制定出了以下方案。

名二名可以任意选择“我们约会吧”、“天天向上”的门票一张，第三名1名，可以获得一张“我们约会吧”门票一张。本次活动换参与者都可以获得一份安慰奖那就是由举办方向各位参与者的手机充值10元以内的话费，参与方式就是加入民生银行手机银行这个大家庭中来。

2、广告方式：主要以发传单的方式进行，预计500张。

2)根据大学生希望自己能获得跟多的知识和实践动手操作能力，我们组将利用自己已建立的人脉关系为我们的学弟学妹们提供一份和他们所学专业有关的工作。当然也是要以开民生银行卡作为交换，我们组为什么不免费啦，原因就是为了让我们的学弟学妹们明白天下没有免费的午餐。

(五)人员分配：

1)肖振华主要负责。

1、谈妥“快乐大本营”、“我们约会吧”、“天天向上”的门票价格。

2、和学校商量租借教室等问题。

3、和银行那边商量。

2)杨慧主要负责湖南大众传媒学生的传单发放，数量120张。

3)黎如主要负责长沙师范学生传单发放，数量120张。

4)唐小山和赵晓阳主要负责湖南机电学生传单发放，数量260张。

(六)活动时间安排20xx年11月23号。

银行存款理财技巧

首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标。每个人生阶段，都有一个目标要达成，不同年龄，上班族如何理财要根据自己的理财目标去一步一步实现。比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等，但是目标制定要尽可能具体化，详细步骤，有确切的期限，理财目标最好不要放长线。

二：坚持每天记账。

上班族如何理财少不了学会记账，但是不是说每天都要记。况且有几多人能做到，因为记账的目的是为了了解金钱去向，对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。另外记账一方面是为了能明白以后哪方面不管赚多赚少，除了能清楚的掌握金钱的花费流向，还可以借此了解各项生活费的价格。

三：学习理财知识。

理财是一种熟练技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的布置一定要成为高手，而是具备基本的理财判断力，工欲善其事必先利其器。

四：改掉消费恶习。

量入为出，适当消费，理性“剁手”，精打细算，永远是上班族如何理财最经典的理财规则，改掉消费恶习，开源节流双向努力，这样你才有“财”可理。

五：学会投资自己。

年轻人要懂得并且舍得投资自己，上班族如何理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识、能力、内外兼修。投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。

六：短期活期理财。

对于上班族如何理财，考虑到有些上班族已经成家，这里举个例子，假如一个家2个人，月收入加起来6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的开支3000元，那就还剩余3000元。可以将这些剩余的钱拿来投资，相当于被强制的储存了，但是不能真的就硬生生的存储在银行里，可以选择一些有收益不错。

七：稳定理财保险。

对于一个普通的家庭来说，购买一些家庭医疗保险、意外保险等备用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暂时闲置不用的钱储存起来了。其实他们可以选择办理具有理财功能的银行卡，将每个月剩余的钱存入这个账户中，这样每个月强制的储蓄一点，累积一段时间下来，收入也是非常不错的。

八：理钱生钱护钱。

最后，要说的还是保险，“护钱”也很重要对于比较年轻的上班族家庭，风险的承受能力较强，就可以尝试一下具有理财功能的保险，这样既起到了一定的保障作用，同时也满足了小家庭的理财需求。小额+定投对于时间不是很充足，但是有固定工资。

银行存款活动方案

（一）好戏连台、6.2元看遍大片。

活动期间，银联卡持卡人刷银联卡可以6.2元/张抢购全国热门大片电影票，全国限量13万张，先到先得，额满即止。

（二）精彩不断、电子现金享惊喜。

20xx年10月9日，用银联ic卡电子现金在xx购买价值33元大杯咖啡，仅需6.2元/杯；在xx影城xx店看电影（包括3d），仅需6.2元/张，数量有限，先到先得，送完为止。

（三）欢乐聚宴、美食优惠享不停。

活动期间，银联卡持卡人通过银联钱包下载优惠券，在指定餐饮商户（xx等）门店刷银联卡消费可享受62折、满额立减62元等优惠，用银联ic卡插卡折上再享优惠。

（四）礼敬长辈、立减优惠购遍好礼。

活动期间，银联卡持卡人通过银联钱包下载优惠券，在购物类商户（xx等）和健康类商户（美年大健康体检中心）刷银联卡（卡号以62开头）消费均可享满额立减62元、62元特价等优惠。用银联ic卡插卡折上再享优惠。数量有限，先到先得，额满即止。

（五）银联请你给爸妈拆礼物微信互动分享活动。

20xx年9月17日至10月2日，银联持卡人在银联钱包微信公众号，参加银联请你给爸妈拆礼物活动，即可赢取以下奖品：

奖项一：银联迷你付终端（共62名）。

奖项二：在线私人医生贵宾服务（共500名）。

奖项三：重阳孝心保险（共15000名，保额最高10万元）。

（六）活动参与细则：

（1）每位微信用户参加活动，均有机会获得奖品。

（2）活动期间，每位微信用户仅有一次抽奖机会。中奖后需将中奖页面转发至朋友圈集赞。集齐赞后填写联系信息，便于领取奖品。领奖后15个工作日内，持卡人会收到奖品实物或者开通相关服务的短信。

（3）活动参与用户必须注册并登陆银联钱包账户方可享受赠礼。

（4）奖品名额每天限量，额满即止。

（5）若由于持卡人联系信息填写错误（包括未根据提示填写信息），而导致奖品未领取或奖品权益无法正常实现，银联将不承担相关责任。

银行存款营销方案

绿色生活社区行。

每月中旬周六一次。

（1）社区活动。

（2）闹市活动。

（3）企业行。

（1）使周围潜在客户明确知晓我行所处位置，了解浦交通银行及相关产品优势特色，逐步前来在我行开办业务。

（2）开展产品宣传，抓住年末存款回流的机会，抢占市场份额。

（3）储蓄存款明年开门红新增做储备，为我行后续开展个金业务奠定基础。

（1）场地租赁费：元。

（2）宣传制作费：元。

（3）促销礼品购置费：元。

（一）社区行前工作：小区物业沟通。

2、小区会所或管理处。小区会所或管理处掌握大部分居民资料，尤其对资产量大的客户或积极参与社区活动的活跃客户较为熟悉，能协助吸引部分大客户。谈判切入点：增加小区增值服务。

3、选择活动现场粮油货品种类及数量，货品价格及优惠，制定现场促销活动方案。

4、选择联合进驻的'合作公司，挑选确认各等级奖品及数量、

（二）线上线下同步预热、提前做好客户预约、业务预受理：

1、社区内推广（公告+一页通）。

b、大堂可以放置展板使来厅堂办理业务的客户了解此次活动的时间与内容;。

d、短信发布、微信互动、小区业主qq群内公告等形式全方位发布信息;逐步树立我行财富管理进社区的服务形象，加强与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

2、社区外推广（媒体+周边商户）。

a、在报纸、网络等信息留存较久的媒体上发布活动预告及活动简讯，扩大品牌效应;。

（三）物料准备。

1、确定场地，设计场地的布置;。

2、设计制作活动预热宣传品内容;。

4、邀请社区居委会人员参加。

（五）社区行后续工作：

1、短信电话致谢物业，微信群qq群致谢客户。

存款营销活动方案

截止3月末我行政府机关类客户存款合计为xxx亿元，其中各级财政系统存款合计xxx亿元，其他政府机关类客户存款较少，如医疗卫生系统存款xxx亿元、文教系统存款xxx亿元。

政府机关类客户具有其独特的特点和优势，根据政府机关类客户的特点和优势，拟对政府机关类客户每月开展专项攻坚活动，每月确定一个攻坚目标，集合全行资源统一营销。

具体如下：

1、做好信息收集工作、摸清客户情况。

政府机关类客户具有较强的政策性，政策变化会对政府机关类客户产生极大地影响，做好政府机关类客户的营销工作，核心问题就是把握好政策。如：政府客户、事业法人单位的组织架构、组织形态、主体资格认定等问题，国家投入和地方政府投资方向、投资运作方式、行业优惠政策等。

从研究分析政策入手，把握政策变化趋势，有针对性地开展营销工作。由副行长、总监带队，通过组织人员广泛收集客户信息。每月确定一个小类的政府机关类客户为当月主要目标，组织相关人员重点了解政策信息、摸清客户情况，结合收集到的客户信息和我行目前的客户情况，为全面介入营销工作打好基础。

2、根据掌握信息，做好联动营销。

按照客户所属部门或条线细分客户类型，确定具体的公关对象，由副行长、总监带队，相关支行行长为成员形成攻坚小组，每月确定一个攻坚条线，通过突破其中一个客户或上级机关的方式，开展专项联合攻坚行动，拓展我行在该条线的市场份额。

政府机关类客户具有专业集中、条块管理分明、管理标准相对独立的特点。客户之间往往具有较强的同一性，可利用同一条线客户之间的联系进行统一营销，如借助卫生局的关系统一营销各医院客户、利用教育局的联系统一营销各学校客户等。

3、做好延伸营销和综合营销。

对于已建立联系的客户，由支行（部）指派专人进行日常维护，比照授信业务的贷后管理模式，对该客户进行维护管理，及时掌握客户资金变动情况，做好下游客户的营销。

政府机关类客户具有延伸性和综合性。该类客户具有资金源头作用，可以通过他们做好拓展下游客户的前期准备，开发下游客户的金融需求和延伸服务的需求。营销介入政府机关类客户在做好资产和负债联动营销的同时，有计划、有2步骤、有系统的营销相关下游客户，充分发挥这些客户授信营销风险相对较小、存款营销潜力较大的优势，整体推进，打好长期稳定合作的基础。

4、加强考核激励机制。

对各攻坚小组每月攻坚情况进行考核，按时反馈攻坚营销情况，对成功介入目标客户的支行（部）进行奖励。奖励方案如下：

（1）月度攻坚目标新增考核。

本考核以该月确定的攻坚目标客户在我行的存款月日均环比增长0为启动条件，以各支行（部）该类客户存款月日均增量为评价指标。按照该类客户在我行存款月日均环比增量的1元/万，提取月度攻坚奖励，由该类客户存款增长支行按照增长比例分配。

（2）月度政府机关客户增长考核。

本考核以所有政府机关类客户在我行的存款月日均环比增长0为启动条件，以各支行（部）该类客户存款月日均增量为评价指标。按照该类客户在我行存款月日均环比增量的1元/万，提取月度攻坚奖励，由该类客户存款增长支行按照增长比例分配。

截止3月底，我行对公贷款达xxx亿元，但授信公司类客户存款仅为xxx亿元，授信客户贷款与存款之比仅为1:0.2，存款比例严重偏低。据了解，部分同业在向客户发放贷款时，提出的存款条件为贷款：存款比例达到1:1，甚3至达到1:2。

对于现有的授信客户，应进一步深入挖掘客户潜力，从日常结算和存款等方面，进一步提高其对我行的综合贡献。拟由副行长、总监、支行行长形成攻坚小组，对各支行授信客户进行攻坚，加大授信客户存款占比。同时围绕现有客户的上下游关系，选择部分优质客户开展产业链营销。

要求各支行（部）梳理现有的一般公司类客户，深入了解客户需求，如授信融资、代发工资、代理收付、上门收款等多项业务需求。通过发展授信业务等多项业务，增强客户对我行的依赖性，同时提升其对我行的综合贡献度。